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Im vergangenen Jahr zeichnete sich eine durchweg positive Entwicklung im Bausparergeschäft ab. Die Bausparkassen Schwäbisch Hall sowie die Wüstenrot & Württembergische Bausparkasse (W & W) vermeldeten Rekordergebnisse. Für die Zukunft hat die Branche beste Aussichten.

Der Bausparvertrag ist offenbar wieder voll im Trend. Nicht nur das Unternehmen Schwäbisch Hall durfte sich in 2011 über den fulminanten Erfolg im Bauspargeschäft freuen, auch die Wüstenrot & Württembergische (W & W) berichtete von einem außergewöhnlichen Umsatzplus.

Mit einem Bausparvertrag auf Nummer Sicher gehen

Die Zahl der Bausparverträge an sich war zwar leicht zurückgegangen, allerdings hatte sich die Höhe der Bausparsumme je Bausparvertrag um insgesamt rund 17,4 Prozent erhöht. So belief sich bei der W & W die Brutto-Bausparsumme auf mehr als 15,3 Milliarden Euro. [mehr » ]

Wer einen Eigenheimkauf oder den Bau eine Immobilie plant, der orientiert sich bei der Finanzierung an den angegebenen Zinsen der Darlehen, nicht selten über Vergleichsportale. Der Zinsvergleich ist aber nicht ganz so simpel, denn die reale Verzinsung orientiert sich an der persönlichen Situation des Kunden und kann damit deutlich von den angegebenen Topzinsen abweichen. Manchmal sind die Angaben sogar schon veraltet.

Der Zinsvergleich beim Kauf oder Bau einer Immobilie gehört für fast jeden Kunden zur Finanzierungsplanung. Erster Anhaltspunkt sind die angegebenen Topzinsen eines Darlehens, die von den Vergleichsportalen ausgegeben werden. Die Erfahrung zeigt jedoch, dass realer Zins und Topzins deutlich voneinander abweichen: Wird für die angegebenen Preise eine hervorragende Bonität verlangt, sieht die persönliche Kundensituation meist anders aus. Daher differieren Topzins und der Zinssatz, der dem Kunden vom Darlehensgeber angeboten werden, nicht selten um mehrere Basispunkte.

Man sollte bei der Finanzierungsplanung also vom persönlichen Topzins ausgehen. Problem: Dieser kann beim Vergleich nicht exakt ermittelt werden. Manchmal erweisen sich die angebotenen Daten der Medien sogar als veraltet. [mehr » ]

Aus Angst vor Wertverlusten legen immer mehr Menschen angesichts der aktuellen Unsicherheiten an den Finanzmärkten ihr Geld in Immobilien statt Wertpapieren an. Die Folge davon ist ein Immobilienmarkt, der wie leergefegt scheint. Trotzdem ist der Zeitpunkt für den Kauf eines Eigenheims günstiger denn je.

Angst vor Inflation, niedrige Preise und günstige Finanzierungsmöglichkeiten: In den vergangenen Jahren ist die Nachfrage nach Immobilien enorm gestiegen, auch Investoren aus dem Ausland sind daran stark beteiligt. Die Anlageform Immobilie bietet vielen Anlegern mehr Sicherheit in Zeiten der Finanzkrise, denn der Immobilienmarkt hat sich im Vergleich zu anderen Alternativen als stabile Wertanlage erwiesen.

Vor allem für junge Familien, die auf der Suche nach einem Eigenheim für sich selbst sind, wirkt sich diese hohe Nachfrage von privaten Anlegern zum Nachteil aus. Viele Makler haben kaum noch etwas Passendes im Angebot, berichten die Stuttgarter Nachrichten, der Markt sei wie leergefegt. [mehr » ]

Effiziente Heizpumpen: Bis zu 80 Prozent weniger Stromverbrauch. Die Deutsche Energie Agentur (dena ) rät Verbrauchern, den Stromverbrauch der Heizpumpe zu prüfen. Die Heizung kann bis zu 10 Prozent des Stromverbrauchs in einem 4-Personen-Haushalt ausmachen, daher kann der Austausch der alten, ineffizienten Heizpumpe helfen, Kosten zu sparen. Tipps zum Erwerb einer neuen Pumpe, um die Effizienz zu steigern, sind beispielsweise das Orientieren an EU-Labeln (A - sehr effizient - bis G - sehr ineffizient -) und die Prüfung der Heizkörper durch einen Fachmann. [dena]

BGH: Voraussetzungen für die Kündigung einer separat gemieteten Garage. Der Bundesgerichtshof (BGH) hat entschieden, unter welchen Umständen eine separat angemietete Garage gekündigt werden kann. Ist die Garage nicht Teil des Wohnungsmietverhältnisses, kann die Kündigung unabhängig zur Wohnung erfolgen. [BGH]

GdW: Immobilienkredite drohen teurer und knapper zu werden. Vertreter der Spitzenverbände der Immobilienwirtschaft haben auf der Immobilienmesse Expo Real in München die Befürchtung geäußert, Immobilienkredite könnten in der Zukunft nicht nur knapper, sondern auch teurer werden. Zwar müsse die Bank- und Finanzaufsicht weltweit verbessert werden, wie die jüngste Finanzkrise zeige, andererseits müsse jedoch die Realwirtschaft weiter ausreichend mit Darlehen versorgt werden. Die Auswirkungen dieses Zielkonflikts dürfte vor allem die Immobilienwirtschaft treffen. [gdw]

Hypoport AG: Immobilienpreise im September erneut gestiegen. Wie der Hauspreisindex (HPX) der Hypoport AG zeigt, sind die Preise für Kaufimmobilien in September 2011 wieder gestiegen. Vor allem Bestandsobjekte sind mit einem Plus von 2,44 Prozent für den Anstieg verantwortlich. Doch auch Neubauten legten mit immerhin 1,22 Prozent gegenüber dem August stark zu. Der Wert von Eigentumswohnungen hielt sich jedoch fast konstant (-0,06 Prozent). [Hypoport]

Mieter ohne Anspruch auf Zugang zu Zählern. Das Amtsgericht Kehl hat entschieden, dass Mieter keinen Anspruch auf Zugang zu Zählern haben. Im konkreten Fall weigerte sich ein Mieter, die vom Vermieter verlangte Mieterhöhung nach Modernisierung zu zahlen, da er keinen Zugang zum Wasserzähler habe. Das Prüfungsrecht von Betriebskosten beziehen sich ausschließlich darauf, die Abrechnungsunterlagen einzusehen. [Haufe]

Die Bauzinsentwicklung bleibt auch im September 2011 auf einem niedrigen Niveau. Durch die stabilen Leitzinsen der Europäischen Zentralbank können sich die Kreditnehmer zudem eine günstige Anschlussfinanzierung sichern.

Die Baugeld-Zinsen bleiben auch im 3. Quartal dieses Jahres auf einem beständigen und niedrigen Niveau. Günstige Hypothekendarlehen mit einer Laufzeit von zehn Jahren sind bereits ab durchschnittlich 3,25 Prozent effektiven Zinsen per anno möglich. Bei kürzeren Kreditlaufzeiten werden Zinssätze sogar unterhalb der 3 Prozent-Marke angeboten.

Auch wenn auf Marktanalysen basierende Prognosen zukünftig einen Anstieg des Leitzinssatzes voraussagen, blieb dieser im September weiterhin bei 1,5 Prozent. Die europaweite gestiegene Inflationsrate und die wirtschaftliche Entwicklung des Kapitalmarktes veranlasste die Europäische Zentralbank (EZB), den Leitzins zuletzt im Juni 2011 um 0,25 Prozentpunkte [mehr » ]

Graf von Glasgow will Denkmalschutz für Graffiti-Schloss. Patrick Boyle, der Graf von Glasgow, hat sein Kelburn Castle 2007 von brasilianischen Graffiti-Künstlern gestalten lassen. Nun hat der 72-Jährige Antrag auf Denkmalschutz gestellt, damit die Außengestaltung auf lange Sicht nicht seinen Glanz verliert. Ursprünglich sollte die Graffiti-Kunst nach drei Jahren entfernt werden, nun entpuppte sie sich allerdings als Publikumsmagnet. Laut Denkmalschutzbehörde müssen Fassaden historischer Gebäude aber mit solchen Farben gestaltet sein, die sie auch im Verlauf ihrer Geschichte hatten. [SpiegelOnline]
GdW plädiert für Fortführen des KfW-Programms „Altersgerechter Umbau“. Bundesverband deutscher Wohnungs- und Immobilienunternehmen e.V. (GdW) spricht sich angesichts der jüngsten Studie “Wohnen im Alter” des Kuratoriums deutsche Altershilfe (KDA) im Auftrag des Bundesministeriums für Verkehr, Bau und Stadtentwicklung (BMVBS) klar für ein Weiterführen des Kreditprogramms „Altersgerechter Umbau“ der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KdW) aus. Die Studie prognostiziert einen kurzfristigen Mehrbedarf an altersgerechten Wohnungen von 2,5 Millionen, Tendenz steigend. [GdW]
Mieter wollen bei Immobilienfinanzierung nicht mehr als ihre Miete zahlen. Wie eine Online-Befragung des Baugeldvermittler HypothekenDiscount unter Immobilieninteressenten ergab, ist die Mehrheit (36%) der Befragten nicht gewillt, bei der Kauffinanzierung mehr zu investieren als ihre Miete. 20% gaben an, auch eine Mehrbelastung von 100 Euro zur Miete hinnehmen zu wollen, für weitere 21,4 Prozent wären bis zu 200 Euro mehr akzeptabel. Bis zu 300 Euro mehr als die Miete sind 12 % willens zu zahlen, bei bis zu 500 Euro sind es nur noch 7%. [Kredit-Magazin]
Energieeffizienz hat laut IPD-Studie Einfluss auf die Immobilienperformance. In der IPD-Studie „Immobilienperformance und Energieeffizienz“ werden demnächst erstmalig detaillierte Angaben zum Zusammenhang zwischen Energieeffizienz und Renditen vorgestellt. Weiterhin wurde untersucht, ob sich durch eventuelle Zusammenhänge Anreize für Investoren ergeben, die Energieeffizienz ihrer Immobilien zu steigern. Der Untersuchungszeitraum umfasst drei Jahre, in denen Daten von insgesamt 929 Wohnimmobilien und 193 Nicht Wohnimmobilien bearbeitet wurden. Das Ergebnis wird offiziell am 06.10.2011 um 10.30 Uhr am IPD Stand B2.511 auf der EXPO REAL in München vorgestellt. [Presseportal]
ZDB-Chef Loewenstein fordert Vermittlungsverfahren.Die Immobilienbrache wird nicht müde, nach einem Vermittlungsausschuss bezüglich der steuerlichen Förderung energetischer Sanierungen zu fragen. Auch der Präsident des Zentralverbandes des Deutschen Baugewerbes (ZDB), Dr.-Ing. Hans-Hartwig Loewenstein, meldete sich diese Woche zu Wort und sprach sich für ein Vermittlungsverfahren zum Gesetz über die steuerliche Förderung von Sanierungsmaßnahmen an Wohnimmobilien aus. [ZDB]
OLG Koblenz: „Seniorengerechte“ Wohnung muss nicht behindertengerecht sein. Wie das Oberlandesgericht Koblenz entschied, muss eine seniorengerechte Wohnung nicht den Kriterien der Barrierefreiheit entsprechen. Wer eine solche Wohnung suche, sollte sich an den Begriff „behindertengerecht“ halten. [Haufe]

Viele Deutsche verlassen sich heutzutage nicht mehr nur allein auf ihre Rente, sondern suchen nach weiteren Möglichkeiten, um sich einen sorgenfreien Lebensabend leisten zu können. Deshalb bauen viele nun bei der Altersvorsorge auf die eigene Immobilie.

Für den Erwerb einer Immobilie sprechen derzeit die niedrigen Bauzinsen, welche Immobilienkredite momentan so günstig machen wie nie zuvor. Nach Ansicht von Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG, kann es sich längerfristig lohnen, über eine vermietete Immobilie zusätzliches Vermögen aufzubauen.

Damit Interessenten beim Immobilienkauf keine gravierenden Fehler unterlaufen, hat der Kreditvermittler Interhyp ein „10-Punkte-Plan“ erstellt. Immer wieder lassen sich Kunden von falschen Tatsachen der Verkäufer täuschen und haben anstatt einer krisenfreien Altersvorsorge zusätzliche finanzielle Belastungen. Eine sorgfältige Planung der Finanzierung des neuen Eigenheims sollte ebenfalls im Vorfeld gut überdacht werden. [mehr » ]

Für die privaten Bausparkassen war 2009 kein besonders gutes Jahr. Die Zahl der neu abgeschlossenen Bausparverträge sank im Vergleich zu Rekordjahr 2008 um über 10 Prozent. Bürokratische Hürden und Zukunftsängste sind nach Ansicht der Kassen für Zurückhaltung verantwortlich. Die Branche fordert nun die Politik auf, die Rahmenbedingungen zu verbessern.

„Schaffe, schaffe, Häusle baue und net nach schöne Mädle schaue“ – nicht mal mehr in Schwaben scheint dieses Motto zu gelten, wie die Zahlen der Bausparkasse Schwäbisch Hall deutlich machen. Der Marktführer musste 2009 bei neu abgeschlossenen Verträgen ein Minus von 21,2 Prozent hinnehmen. Während 2008 noch Bausparverträge im Volumen von 32 Milliarden Euro verkauft wurden, waren es ein Jahr später 801.000 Bausparverträge mit einem Volumen von 25,2 Milliarden Euro. Relativiert wird das Minus allerdings von der Tatsache, dass 2008 ein wahres Rekordjahr für den Branchenprimus darstellte. „Getrieben war der starke Zuwachs seinerzeit vor allem durch Vorzieheffekte, die durch eine strengere Zweckbindung der Wohnungsbauprämie ausgelöst wurden“, erläuterte der Schwäbisch Hall-Vorstandsvorsitzende Dr. Matthias Metz. [mehr » ]

Die Zinsen für die Finanzierung von Immobilien sinken und sinken - und man sitzt trotzdem weiter auf dem teuren Kredit? Mit einer Umschuldung lässt sich Geld sparen.

Von der Umschuldung einer Immobilienfinanzierung spricht man dann, wenn man entweder bei Fälligkeit der bisherigen Zinsbindung ein neues Baudarlehen in Anspruch nimmt bzw. eine variable Zinsvereinbarung in eine Festzinsvereinbarung ändert, oder bereits vor Ablauf der Zinsvereinbarung eine Anschlussfinanzierung durchführt. Bei einer Umschuldung wird also das als Kredit zur Verfügung stehende Kapital quasi umverteilt, indem ein bestehendes Darlehen ganz oder teilweise abgelöst wird, und im Gegenzug ein neues Darlehen aufgenommen oder ein Darlehen erweitert wird. Klassischerweise beinhaltet die Umschuldung einer Immobilienfinanzierung also die Neustrukturierung von Teilen der Gesamtfinanzierung.

Die Umschuldung bietet etliche Vorteile

Eine vorzeitig vorgenommene Umschuldung, also die vorzeitige Beendigung der bisherigen Zinsbindung und gleichzeitig neu abgeschlossenen Anschlussfinanzierung, kann größere Vorteile hinsichtlich eines zukünftig niedrigeren Zinssatzes bieten. Somit kann der Kunde oftmals durch eine Umschuldung zukünftig eine nicht unerhebliche Summe an Kreditzinsen einsparen. Besonders in der aktuellen Zinssituation sollte man verstärkt über eine Umschuldung nachdenken,weil man vielleicht aufgrund einer schon längere Zeit bestehender Zinsvereinbarung deutlich höhere Zinsen zahlt, als nun aktuell am Markt üblich sind, oder weil man davon ausgeht, dass die Hypothekenzinsen in den nächsten Jahren wahrscheinlich steigen werden. Dieses ist darum zu erwarten, weil die Kreditzinsen sich derzeit auf einem sehr tiefen Stand befinden. Diese niedrigen Zinsen sollte man sich nach Möglichkeit durch eine Umschuldung für lange Zeit sichern.

Worauf muss man bei der Umschuldung achten?

Auch wenn die Umschuldung einer Immobilienfinanzierung Vorteile haben kann, muss man dennoch einige Aspekte beachten. Vor allem muss man wissen, dass eine vorzeitige Umschuldung immer auch mit Kosten verbunden sein wird, weil man eine bestehende vertragliche Zinsvereinbarung vorzeitig beenden möchte. Die Banken lassen dieses zwar in der Regel zu, berechnen aber fast immer eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese Kosten muss man als Kunde und Kreditnehmer natürlich gegen die Zinsen rechnen, die man zukünftig aufgrund der Umschuldung einsparen wird. Nur wenn dieses Einsparpotential größer ist, als die zu zahlende Vorfälligkeitsentschädigung, macht eine Umschuldung aus wirtschaftlicher Sicht auch Sinn.

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